Uno de los momentos importantes en la vida es la compra de un inmueble. Para hacerlo hay que cumplir varios requisitos al pie de la letra. Uno de los pasos cruciales, en la mayoría de los casos, es acceder a un crédito hipotecario. Algo que, no obstante, no tiene por qué ser un dolor de cabeza si se lo hace bien.
Properati explica cuáles son los requisitos que deben cumplir un inmueble y una persona para acceder a un crédito hipotecario para que califique, ya sea que se busque vivienda en Quito, Cuenca u otra ciudad.
¿Cómo califica el inmueble?
No basta con elaborar los planos; se requiere una serie de trámites y documentos para que la vivienda esté calificada legalmente:
- Línea de fábrica del terreno: en este documento se incluyen los detalles catastrales (propietario y ubicación) para evaluar si el proyecto es viable. En especial, por el terreno.
- Registro de planos: la representación en detalle del futuro inmueble, debe estar correctamente registrado y contar con la firma de un arquitecto.
- Obtener la licencia de construcción: se adquiere al pagar una garantía en el Banco de la Vivienda.
- Obtener la licencia de habitabilidad: se emite si el inmueble cumple con lo dispuesto por las autoridades municipales.
Los planos deben incluir estudios de suelo, diseño estructural, sanitario, eléctrico y telefónico. Además, detalles como el espacio de retiro entre el inmueble y el límite del terreno, se consultan directamente con las autoridades municipales.
Sin embargo, esto es necesario solamente para quienes solicitan el crédito de vivienda planean construir por su cuenta. Si la persona ha resuelto el tema con una empresa constructora y con el banco, estas entidades se ocupan de los detalles legales.
¿Qué se necesita para solicitar un crédito?
Casi todos los bancos, cooperativas y entidades financieras, privadas y públicas, requieren información similar, que garanticen que el futuro deudor será capaz de pagar por el inmueble y evite quedar atrapado en una deuda que no podrá cancelar a futuro.
Se requiere, entre otras cosas, ser mayor de edad y tener una fuente de ingresos estable. En algunas entidades piden que se demuestre al menos un año de estabilidad en la empresa actual para asegurar que el deudor cuente con una plaza laboral fija.
Es importante distinguir entre dos clases de empleados:
- En relación de dependencia: es el empleado que figura en la nómina de una entidad y, por lo tanto, recibe un salario. Se le solicita información de sus ingresos y patrimonio que justifique el cumplimiento de sus pagos a tiempo.
- Independiente: es quien no cuenta con un puesto fijo y recibe pagos por comisión. Adicionalmente a la información descrita anteriormente, debe incluir la declaración del IVA, su copia de RUC y referencias de proveedores y/o clientes.
También se requieren copias de años recientes del pago al Impuesto a la Renta o un documento que demuestre que no hay obligaciones impositivas pendientes. Estos documentos son necesarios para comprobar si el solicitante es capaz de estar al día con sus pagos.
Finalmente, existen entidades que establecen un rango de edad, que oscila entre los 23, como mínimo para acceder al préstamo y los 65 años cumplidos al momento de pagar la última cuota de crédito.
Siempre es necesario verificar si los procesos de construcción y de compra – venta se han realizado de acuerdo con las disposiciones que aquí se han presentado. Es muy importante asesorarse adecuadamente y acceder a toda la información necesaria antes de adquirir un inmueble y pedir un crédito.
